(2)下一年度特殊重疾保障。61岁以后可以缴纳100%的基本保额，即可以获得2倍的保额。其实这是很好的福利，只是遗憾没有恶性肿瘤，这样会大大降低获得额外赔偿的概率；无论如何，有这个好处总比没有好。

产品责任(2)，隐性分组是大多数重疾保险部门普遍存在的问题。事实上，同类疾病只支付一种。

金夫/金杯双鹿共有55种轻症，涉及隐性分组，11组达到4组。其实这种情况下的隐性分组并不是特别严重。金贝双陆和金夫双陆作为单次赔付的重疾险，整体没有保障，性价比极低。

从产品结构来看，属于老产品形态，赔付比例低，无中间病责任。虽然有成年残疾和老年特殊保障是亮点，但亮点被连带率盖过了。

不，我们不能否认太平洋的产品有品牌溢价。如果要在有限的预算内使保障全面，不妨参考一下奥图君的组合设置方法。产品优势优势1.成年失能分外赔付暮年特定重疾分外赔付 (1)、轻微中风后遗症 金夫/金杯双鹿的索赔量表是，180天后，只有一条肢体或多条肢体运动功能障碍，肌力3级及以下，才能获得宽松的索赔量表。理赔尺度是增加一个条件“完全丧失独立生活能力，六个基本日常生活动作中有两个或两个以上不能独立完成”，180天后只要有一个条件保留，就可以申请理赔。

根据各大保险公司的年度理赔报告，小中风的理赔占小中风理赔的80%，因此小中风后遗症的理赔规模值得关注。产品陷阱陷阱1.部门疾病界说严苛 (1)金夫/金杯双鹿的赔付比例还是只有20%。现在大部分重疾险的轻症赔付比例平均为30%，有的甚至达到55%。与其增加补偿频率，不如增加补偿比。

同样金额50万，55%可以出27.5万，20%只能出10万。而且，金夫/金杯双鹿没有中间病的责任。现在市场上有很多产品已经覆盖了中间疾病的责任。

中病责任的好处在于将轻症放在科室，增加中病赔偿比例。大部分是基本保险的50%，有的甚至高达基本保险的60%。这是对消费者的一个很好的责任。(1)、成年伤残保障18-61岁之间因条约约定的重疾，可以支付基本保额的100%，即可以获得两倍保额。

残疾定义为不能独立完成六项基本日常生活中的三项或三项以上，包括穿衣、搬家、搬家、上厕所、吃饭、洗澡。这是一个很好的福利，虽然如果确诊为重疾而不致致残，也不能双倍赔付。有人认为可以等残疾再申请赔偿，但你确定可以等吗？ 金贝双陆和金夫双陆可以算是金夫生活的成人版和儿童版，因为基本保障基本相同，但产品形式不同，费率差别几乎可以忽略不计。

一句话可以概括：新瓶装旧酒。如果接受组合，将重疾保险与身故责任匹配，购买消费型重疾保险，如表中的两种重疾保险，无论是否因重疾致残，只要患有重疾，均可获得双重保障，且无年龄限制，组合匹配总费率与金福双禄几乎相同。这样不好吗？相当于以金夫双陆的价格，设立了两个确诊的重疾保险。

金杯双鹿儿童严重疾病发病率高，缺乏严重的幼年类风湿性关节炎(与严重的幼年类风湿性关节炎不同)和溶血性尿毒症综合征(可导致儿童急性肾功能衰竭，主要是学龄儿童)，这些疾病在严重疾病名单和儿童特定疾病名单中没有。ass=content-image data-src=http://p0.itc.cn/images01/20200810/214a5dd71460450fb4a14db6652ca1a7.jpeg陷阱2.轻症保障低且存在隐性分组中国太平洋人寿保险股份有限公司建立于2001年11月是中国太平洋保险（团体）股份有限公司旗下专业寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日建立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险团体公司总部设在上海是海内领先的综合性保险团体并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。

2019年《财富》世界500强排行榜公布中国太平洋保险位列199位。凹凸君挺喜欢太平洋保险的口号的“平日注入一滴水难时拥有太平洋”这跟保险的本质很是切合。（4）、严重类风湿性枢纽炎：宽松的理赔条件是只要到达Ⅲ级且连续180天即可赔付而金福/金贝双禄需要到达Ⅳ级相对来说严格许多。陷阱3.少儿特定疾病保障低（1）、等候期长是180天现在许多重疾险的等候期都已经升级到90天。

同理金贝双禄对比两款重疾的组合搭配方式性价比依然不高更重要的是接纳组合搭配的方式患少儿特定重疾是3倍基本保额赔付患稀有病是赔付4倍基本保额这样保障不是更高吗？金福双禄作为单次赔付的重疾险费率真心未便宜横向对比世界500强控股保险公司的的重疾险同样是单次赔付重疾险不仅有中症责任而且另有前10年分外赔付50%基本保额可是费率相差靠近50%如果太平洋业务员说金福双禄有成人失能分外赔付100%基本保额以及10种暮年特定重疾分外赔付100%基本保额没错这两项保障是个不错的亮点可是能获得分外赔付的概率并不是100% 的其一、能导致失能的重大疾病并不多其二、暮年特定重疾里是没有恶性肿瘤的综合来说能获得分外赔付的概率并没有想象中那么高。陷阱4.费率高（2）、I型糖尿病：多发于儿童青少年但可发生于任何年事需终身依赖胰岛素治疗。

宽松的理赔条件是只要是胰岛素排泄不足导致慢性糖、脂肪、卵白质代谢异常且已经连续性地接受外源性胰岛素注射治疗一连 180 天以上即可申请理赔。金福/金贝双禄在此基础上要泛起三种并发症中的其中一种才气获得赔付。并发症是指“因严重心律失常植入了心脏起搏器”“因坏疽自跖趾枢纽或以上切除了一趾或多趾”与“已泛起增殖性视网膜病变”。（3）、慢性肾功效障碍：近年来肾病问题越来越高发所以保障肾脏的疾病也不容忽视宽松的理赔条件是双肾功效慢性不行逆性损害到达肾功效衰竭期且要求肾小球滤过率低于30%的状态连续90天即可申请理赔。

金福/金贝双禄不仅要求肾小球滤过率低于25%且要求血肌酐高于5mg/dl还要满足此状态连续180天显着这样的要求是越发严格的。太平洋在推出多次赔付重疾险系列金贝优享与金福优享之后又悄然推出单次赔付重疾险金贝双禄与金福双禄可是这次的产物结构有点纷歧样以往太平洋的重疾险结构都是寿险+提前给付重疾现在是彻彻底底的自带身故责任的重疾险。

外行人会以为纷歧样内行人对这两种的结构明白是保障责任没有区别。自从平安人寿也把旗下的平安福系列调整为自带身故责任的重疾险结构后太平洋也也跟上了程序。

金贝双禄与金福双禄实际上是金福人生与少儿金福的升级版本那到底升级了什么责任是否值得期待呢？陷阱5.其他陷阱如果被保险人是在20岁的时候患了白血病就没有分外赔付的责任了只能赔付基本保额。现在针对少儿特定重疾分外赔付的保障责任比力友好的条款是30岁前依然有效甚至有的少儿重疾只要条约继续生效少儿特定重疾分外赔付责任就会继续生效不会有年事的限制。（2）、25种统一界说高发重疾对应的轻症缺失：听力严重受损。凹凸说金福/金贝双禄属于单次赔付重疾险自带身故责任基础保障是105种重疾1次赔付100%基本保额；55种轻症不分组3次赔付每次20%基本保额。

自带责任另有成人失能分外赔付100%基本保额保障暮年特定重疾分外赔付100%基本保额保障。金贝双禄是一款少儿重疾险所以实际就是在金福双禄的基础上增加了15种少儿特定重疾分外赔付100%基本保额其他保障是一样的。

另外少儿特定重疾双倍赔付保障责任只限制在18岁之前这也算一个比力大的缺陷究竟少儿高发的疾病在30岁之前都是有可能发生的例如白血病、严重1型糖尿病、严重肌营养不良等特别是白血病。如果不知道怎么给自己和家人设置保障但又希望好好计划保障不买错不买贵我们可以帮到你。接待私信哦全网统一ID：凹凸保（微信民众号）。

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